Plaćanje QR kodovima uveliko dolazi u Srbiju - koje prednosti donosi?

Plaćanje QR kodovima uveliko dolazi u Srbiju – koje prednosti donosi i šta treba da znamo o tome?

Uskoro bi u prodavnicama širom zemlje trebao da bude integrisan sistem instant plaćanja, odnosno instrukcija - NBS IPS QR kod. Mi smo analizirali šta to znači za korisnike i trgovce i koje benefite donosi.

Omogućavanje instant plaćanja na prodajnom mestu (uz pomoć IPS QR kodova) predstavlja drugu fazu projekta uvođenja instant plaćanja u Srbiji, koji je NBS započela 2018. godine puštanjem u rad sistema za instant plaćanja – IPS NBS i to mesec dana pre početka rada sistema za instant plaćanje Evropske centralne banke – TIPS.

Trenutno je u toku pilot-produkcija, što znači da banke (npr. OTP banka, Unicredit, Addiko, Mobi baka i druge) na ograničenom broju prodajnih mesta testiraju svoje unapređene aplikacije za mobilno bankarstvo (za kupce) i rešenja za instant plaćanja (za trgovce), nakon čega se očekuje da će navedene aplikacije i rešenja biti ponuđeni svim korisnicima.

Instant plaćanje na prodajnom mestu podrazumeva to da će građani moći da plate račun bilo kog trgovca (npr. supermarketu) koji u dogovoru sa svojom bankom omogući instant plaćanje na prodajnom mestu korišćenjem mobilnog telefona i aplikacije za mobilno bankarstvo, navode iz Narodne Banke Srbije za Netokraciju.

Oni dodaju da će banke puštati u produkcioni rad ovu uslugu postepeno, i to tako što će, u skladu sa dosadašnjom praksom koju imaju, ažurirati m-banking aplikacije korisnika, u okviru kojih su i funkcionalnosti za instant plaćanja na prodajnim mestima:

Prvi trgovac koji će omogućiti plaćanje na svojim prodajnim mestima je Mercator S na preko 1.300 naplatnih mesta, i to preko svoje banke – Banka Poštanska Štedionica ad Beograd, što je za početak upotrebe ovog platnog instrumenta od velikog značaja.

Kako funkcioniše IPS pokaži metod?

Prema prvom modelu, korisnik će doći na kasu, otvoriti aplikaciju svoje banke, kliknuti na ikonicu IPS pokaži (u momentu kada otvori aplikaciju na početnoj strani aplikacije će biti ikonice – IPS ili IPS pokaži i IPS skeniraj, od kojih će kliknuti na jednu), nakon čega će potvrditi svoj identitet unosom PIN-a, otiskom prsta, skeniranjem lica (u zavisnosti od toga za šta se opredelila banka koja mu je obezbedila aplikaciju).

Na ekranu telefona pojaviće se IPS QR kod, koji će trgovac skenirati čitačem povezanim s fiskalnom kasom (kod velikih trgovinskih lanaca), ili korišćenjem kamere na svom mobilnom telefonu na kojem je instalirana aplikacija za prihvatanje instant plaćanja (kod malih trgovaca).

Hoćemo li uskoro i u našim prodavnicama imati priliku da uz pomoć svog telefona kupimo željene proizvode?

Šta donosi IPS skeniraj?

Drugi model ili IPS skeniraj, podrazumeva da kupac skenira IPS QR kod koji trgovac kreira (jedna od opcija je da se IPS QR kod generiše odabirom opcije instant plaćanja pojavi na ekranu mobilnog uređaja trgovca ili na POS terminalu). To će uraditi tako što će otvoriti aplikaciju banke na svom mobilnom telefonu, kliknuti na IPS skeniraj i kamerom na telefonu skenirati IPS QR kod koji je trgovac generisao, nakon čega će se kupcu u aplikaciji pojaviti iznos sa računa kupovine.

Osoba koja plaća će zatim unosom PIN-a, otiskom prsta ili skeniranjem lica na svom telefonu potvrditi da je saglasna da se izvrši plaćanje, nakon čega će trgovac, za samo nekoliko sekundi, imati novac na svom računu. Dakle, instant plaćanje na prodajnom mestu biće lako, brzo i jednostavno, kupac neće morati kod sebe da ima novac, niti platnu karticu. Biće mu potreban samo mobilni telefon i da bude korisnik m-banking aplikacije one banke u kojoj ima otvoren platni račun. Naravno, za instant plaćanje na prodajnom mestu ne postoji provizija koju će kupac platiti za obavljanje platne transakcije.

Iz Narodne Banke Srbije su nam između ostalog tačno objasnili i šta tačno trgovci treba da urade sa svoje strane kako bi implementirali QR kodove:

Potrebno je da se trgovci obrate svojoj banci za ponudu prihvatanja instant plaćanja na prodajnim mestima i da razmotre koji im model za instant plaćanja na prodajnim mestima banka nudi (postoje dva modela – IPS pokaži i IPS skeniraj, kao što smo i naveli) i naravno, troškove koje bi imali za tu uslugu.

Pri tome su banke u zakonskoj obavezi da, kao i kod trgovačkih naknada za platne kartice, transparentno trgovcima prikažu pojedinačne naknade koje su sastavni deo trgovačke naknade kako bi trgovci bili u mogućnosti da ih sagledaju i donesu odgovarajuću poslovnu odluku. 

Hoćemo li uskoro sve račune plaćati na ovaj način?

Osim što je instant plaćanje na prodajnom mestu pogodno za kupce zbog jednostavnosti samog procesa plaćanja, važno je i za trgovce, jer im omogućava da odmah imaju raspoloživ novac na svom računu za razliku od platnih kartica. Takođe, njima će ovaj način plaćanja odgovarati i zbog niskih troškova, jer kod ove vrste plaćanja naknade su znatno niže od onih koje se naplaćuju kod kartičnih plaćanja i koje nameću veliki internacionalni kartični sistemi.

Štaviše, prednost korišćenja IPS QR kodova jeste ta što se oni mogu štampati i na računima velikih izdavalaca računa (poput javnih preduzeća – npr. Infostan ili EPS), te će i plaćanje računa biti znatno lakše. Korisnik će, kao i u prethodnom slučaju, korišćenjem aplikacije za mobilno bankarstvo svoje banke, kamerom telefona skenirati IPS QR kod koji je odštampan na računu i na taj način za nekoliko sekundi platiti račun. Veliki broj izdavalaca računa (javno-komunalnih preduzeća) iz različitih jedinica lokalnih samouprava pokazao je interesovanje da na svojim računima štampa IPS QR kod – tako da bismo uskoro ovaj proces mogli da vidimo i u realnoj primeni.

Plaćanje računa QR kodovima bilo je dostupno još pre dve godine kada je NBS zvanično započela sa implementacijom i puštanjem u promet IPS sistema.

Postoji razlika između običnih QR kodova i IPS QR kodova

Viceguvernerka Narodne banke Srbije Dragana Stanić govorila je za RTS početkom februrara da se uveliko prelazi na e-trgovinu. Prema njenim rečima tokom 2019. godine imali smo 13 miliona transakcija e-komerca, građani su kupovali i plaćali na Internetu. Od toga sedam miliona transakcija obavljeno je na sajtovima domaćih trgovaca.

Iz tog razloga, Narodna banka je ulagala upravo u ovoj oblasti. U specijalnoj laboratoriji, NBS je sa bankama i trgovcima radila na uvođenju mogućnosti plaćanja pomoću IPS QR koda koji se značajno razlikuje od običnog QR koda koji služi da se recimo upisuje poreklo robe i slične stvari – u skladu sa novim Zakonom o trgovini.

Rešenja su testirana, a NBS je dala smernice kako da se unaprede da bi korisničko iskustvo bilo što jednostavnije, sa što manje klikova. Narednih dana, ovaj vid plaćanja biće moguć u radnjama koje su učestvovale u pilot projektu, a zatim će moći i masovno da se plaća na ovaj način.

Iako je i dalje u pitanju pilot projekat NBS-a koji je još u fazi testiranja, jasno je da će morati da prođe izvesno vreme kako bi se trgovci prilagodili novom zakonu i kako bi uspešno integrisali sistem instant plaćanja uz pomoć IPS QR kodova. Štaviše, čini se da ćemo još neko vreme morati da sačekamo kako bismo kao krajnji korisnici zaista imali benefite instant plaćanja i kako bismo uskoro videli nalepnice za mogućnost plaćanja IPS QR kodovima na vratima prodavnica.

Jedan od glavnih razloga za to čekanje jeste spora implementacija i slabo edukovano i nespremno tržište na čemu se treba poraditi u narednom peridou kako bi i trgovci i kupci osetili benefite ovog modernog načina plaćanja.

*Prvobitna verzija teksta ažurirana je sa novom, zahvaljujući informacijama koje smo dobili iz Narodne Banke Srbije.


Ostavi komentar

  1. Ljuba Kg

    Ljuba Kg

    27. 2. 2020. u 21:35 Odgovori

    mene interesuje , kao izdavaocu računa potrošaču koji skenira QR račun , koje troškove bi moja banka mogla meni naplačivati , kako se kaže u ovom tekstu. Potrošač je kroz kod dobio br. računa banke gde treba da uplati , skeniranu svotu novca , , skeniran poziv na broj … i sam se opredilio da sa svog računa prenese na moj. Tu moja banka nije ničem zaslužila ni cent , jer realno nije imala ni troškova. Aplikacija kreiranja QR će valjda biti besplatna. Ovo je pitanje i za a NBS

  2. Drago

    Drago

    3. 3. 2020. u 11:53 Odgovori

    Ja to ovako shvatam… Ako je moj račun u Komercijalnoj banci a račun prodavca u Banca Intesa neko mora da plati fizički tranfer novca iz jedne u drugu banku. On će se pojaviti virtuelno na računu ali opet neko mora fizički da ga prenese a to košta.

  3. GORDANA RAMIC

    GORDANA RAMIC

    11. 3. 2020. u 14:43 Odgovori

    U backoj palanci NIGDE NE MOYETE PLATITI QR CODOM JA SAM GA DOBILA U POSTANSKOJ I NEPLACA JU SE TROSKOVI PRVA TRI MESECA A I SLEDECIH AKO IMATE BAR TRI TRANSAKCIJE PREKO APLIKACIJE ….ALI GDE DA GA KORISTIM………….

Odgovori

Tvoja e-mail adresa neće biti objavljena.

Popularno

Startapi i poslovanje

Da li ženski pristup pravi uspešne biznise?

Filozof Soren Kierkegaard kaže da se život može razumeti samo iz retrospektive, ali da se mora živeti unapred. Kažu i da preduzetnici imaju odlične instinkte za snalaženje, ali da ih pitate da objasne kako su nešto znali, možete da očekujete odgovor koji je u suštini glasi - nemoj da me pitaš gluposti, ne znam.

Office Talks Podcast

Šta je ‘destination’ marketing i kako kreirati strategiju koja privlači turiste?

Turizam jedne države danas i te kako zavisi od digitalnog oglašavanja. O tome šta predstavlja termin 'destinacionog marketinga' i kako Srbija i Crna Gora mogu da sebe bolje brendiraju kao turističke destinacije, govorimo u 93. epizodi Office Talks Podcasta.

Startapi i poslovanje

Srpski Eat Me App rešava problem viška hrane koja se baca – čuvajući našu okolinu

Otpad od hrane je treći najveći emiter gasova staklene bašte na svetu. Globalno, 30% ili 1,8 milijardi tona sve proizvedene hrane na globalnom nivou se pokvari zbog loše planiranje resursa duž linije lanca snabdevanja. Srpski startap Eat Me App sa svojom aplikacijom nastoji da stane na put ovom problemu i globalnom društvu ponudi jedno od rešenja za ovaj veliki problem.

Propustili ste

Startapi i poslovanje

Decentralizovane autonomne organizacije (DAO) – izazovi i perspektive

Džon Lenon je u pesmi 'Power to the people' sumirao koncept slobode i omogućavanja građanima da odlučuju o političkim i društvenim prilikama. Ove ideje stare su koliko i prve teorije o uređenju društva.

Startapi i poslovanje

B-Fresh: Nakon pobede na Generator ZERO konkursu, krećemo sa aktivnom prodajom!

Domaći startap ekosistem možda ne obiluje sa previše uspešnih agrotech rešenja. Ipak, Generator Zero konkurs OTP banke predstavio nam je talentovane timove iz oblasti ekologije i poljoprivrede. Pobedu na ovom takmičenju odneo je tim B-Fresh sa proizvodom za produženje roka trajanja voća i povrća.

Gaming

Novo poglavlje Tetrisa piše se u Beogradu i Tel Avivu – razvijaće ga Playstudios

Kompanija Playstudios kupila je krajem prošle godine prava za razvoj Tetris franšize na mobilnim platformama. Dalji razvoj ovog legendarnog naslova poveren je timu Playstudios Europe iz Beograda na kome će zajedno raditi sa kolegama iz Playstudios Israel u Tel Avivu.

Office Talks Podcast

Zašto Elon Musk kupuje Twitter?

Twitter - hoće li ostati kakvog ga znamo ili sa akvizicijom Elona Muska dolazi neka nova era? O kupovini ove društvene mreže razgovaramo u 95. epizodi Office Talks podcasta.

Startapi i poslovanje

Londonski Qudo sa osnivačem iz Srbije uzeo investiciju od $3,5 miliona – razmišlja se o razvojnom centru u Beogradu

Questionardo, firma koja razvija platformu Qudo za agilno ispitivanje potrošača i preciznu digitalnu aktivaciju vođenu podacima, nedavno je dobila i investiciju od 3,5 miliona dolara. Jedan od osnivača ovog startapa dolazi iz Srbije i sa njim razgovaramo o daljem poslovanju i razvoju proizvoda.

Karijere

Relax Gaming otvorio studio u Novom Sadu uz aktivno širenje tima

Rast iGaming industrije primetan je i na domaćem tržištu. Nakon četiri godine poslovanja u Srbiji, kompanija Relax Gaming otvorila je novi studio i najavila aktivno širenje tima.